穆迪下調(diào)評(píng)級(jí)意大利暴力征稅，歐美銀行股集體下跌

來源：德璞資本官網(wǎng)       作者:DOO編輯
8 月 8 日，歐美市場(chǎng)中銀行股全線大跌，因?yàn)槟碌舷抡{(diào)了美國中小型銀行的信用評(píng)級(jí)，疊加意大利政府出人意料對(duì)銀行征收 40% 的暴利稅，嚴(yán)重打壓市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情緒。 
美信用卡債務(wù)首破萬億
美國信用卡債務(wù)總額在今年二季度增加了 450 億美元，增幅超過 4%，總額達(dá)到 1.03 萬億美元，為 2003 年美聯(lián)儲(chǔ)開始這項(xiàng)統(tǒng)計(jì)以來的最高值。包括了信用卡債務(wù)、房貸、車貸、學(xué)生貸款等在內(nèi)的美國家庭債務(wù)總額達(dá)到 17.06 萬億美元，也創(chuàng)下新紀(jì)錄。美國信用卡余額已連續(xù)五個(gè)季度上升，平均利率接近創(chuàng)紀(jì)錄的 20.53%。信用卡債務(wù)余額的增加既反映了通脹帶來的壓力，也反映了消費(fèi)水平的提高。
英偉達(dá)再推超級(jí)芯片
英偉達(dá)聯(lián)合創(chuàng)始人兼 CEO 黃仁勛時(shí)隔 5 年再度登上 SIGGRAPH 的舞臺(tái)發(fā)表主旨演講，期間提及一系列與生成式 AI 浪潮息息相關(guān)的硬件和軟件服務(wù)。英偉達(dá)發(fā)布新一代GH200 Grace Hopper平臺(tái)，該平臺(tái)依托于搭載全球首款 HBM3e 處理器的新型 Grace Hopper 超級(jí)芯片，將內(nèi)存容量提高 3.5 倍，帶寬增加三倍。英偉達(dá)還發(fā)布快速創(chuàng)建生成式 AI 的工具包 AI Workbench，以及升級(jí) Omniverse 平臺(tái)等等。
穆迪下調(diào)中小型銀行業(yè)信用評(píng)級(jí) 
全球最具影響力的三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一穆迪（ Moody’s ）發(fā)布報(bào)告，下調(diào)美國 10 家中小型銀行信用評(píng)級(jí)，將 6 家更大型的銀行評(píng)級(jí)列入潛在下調(diào)的觀察名單，并將 11 家主流銀行的前景展望從穩(wěn)定改為負(fù)面。 
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穆迪下調(diào)評(píng)級(jí)的 10 家美國中小型銀行包括： 
  • Commerce Bancshares 
  • BOK Financial Corporation 
  • M&T Bank Corporation 
  • Old National Bancorp 
  • Prosperity Bancshares 
  • Amarillo National Bancorp 
  • Webster Financial Corporation 
  • Fulton Financial Corporation 
  • Pinnacle Financial Partners 
  • Associated Banc-Corp  
穆迪列入潛在下調(diào)觀察名單的銀行有 6 家，其中不乏全美最大型的銀行機(jī)構(gòu)，包括： 
  • 紐約梅隆銀行（ The Bank of New York Company ） 
  • 道富銀行（ State Street ） 
  • 北方信托（ Northern Trust Corporation ） 
  • 庫倫佛寺銀行（ Cullen/Frost Bankers ） 
  • Truist Financial Corporation  
  • 美國合眾銀行（ U.S. Bancorp ） 
另外，穆迪將 11 家銀行的前景展望從穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面，包括： 
  • 美國第七大商業(yè)銀行 PNC Financial Services Group 
  • 美國第六大零售銀行和第十大銀行第一資本（ Capital One Financial Corporation ） 
  • Citizens Financial Group 
  • Fifth Third Bancorp 
  • Huntington Bancshares 
  • Regions Financial Corporation 
  • Cadence Bank 
  • F.N.B. Corporation 
  • Simmons First National Corporation 
  • Ally Financial  
  • Bank OZK   
穆迪表示，下調(diào)評(píng)級(jí)的理由是是存款風(fēng)險(xiǎn)、潛在的經(jīng)濟(jì)衰退和商業(yè)地產(chǎn)貸款陷入困境。穆迪指出，今年早些時(shí)候引發(fā)銀行業(yè)危機(jī)的一些問題尚未消失，銀行仍面臨儲(chǔ)戶流失擠兌的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前較高的利率環(huán)境也在降低借款人在利率超低時(shí)進(jìn)行的投資價(jià)值。穆迪警告稱，中小型銀行受監(jiān)管要求的資本比率未能反映資產(chǎn)負(fù)債表中的大量未實(shí)現(xiàn)損失，這令它們更容易受到高利率環(huán)境下市場(chǎng)或消費(fèi)者信心突然喪失的影響。 
意大利政府意外暴力征稅 40% 
于此同時(shí)，意大利總理梅洛尼所領(lǐng)導(dǎo)的內(nèi)閣出人意料地批準(zhǔn)了今年對(duì)銀行 “額外利潤” 征稅的計(jì)劃，這項(xiàng)稅收將為國庫帶來超過 20 億歐元的收入。意大利政府批準(zhǔn)將對(duì)銀行今年的 “額外利潤” 暴力征稅令市場(chǎng)大感意外，投資者擔(dān)心其他國家會(huì)效仿意大利的做法，西班牙和匈牙利已經(jīng)對(duì)銀行業(yè)征收了暴利稅。 

意大利政府將在兩種方案中做出了選擇：第一個(gè)方案是當(dāng)差額超過 3% 時(shí)，對(duì) 2022 年和 2021 年凈利息收入之差征收 40% 的稅；第二種選擇的目標(biāo)是 2021 年至 2023 年的凈利息收入差額，最低為 6%，而稅收不能超過銀行股東權(quán)益的 25%。意大利副總理馬泰奧表示，意大利同意在 2023 年 “從銀行數(shù)十億歐元的額外利潤中提取 40%”，這筆資金將用于減稅和支持首次購房者的抵押貸款。 
美銀行股集體下跌，銀行股領(lǐng)跌歐股 
穆迪對(duì)中小型銀行下調(diào)評(píng)級(jí)的負(fù)面行動(dòng)導(dǎo)致銀行股集體下跌， KBW 銀行指數(shù)一度下跌 3.3%，M&T Bank、Webster Financial、BOK Financial、PNC Financial、Citizens Financial 等公司股價(jià)均下跌超過 3%。 

美國大型銀行雖然不在穆迪下調(diào)評(píng)級(jí)的列表上，但在早盤交易中也大幅下挫，摩根大通下跌 2%，摩根士丹利、高盛、美國銀行跌幅均超過 3%。 
意大利將對(duì)銀行 “額外利潤” 征稅的這一意外舉措拖累歐股走低，銀行股領(lǐng)跌，意大利富時(shí) MIB 指數(shù)收跌逾 2%，歐洲斯托克 600 銀行指數(shù)下跌 2.9%；意大利聯(lián)合圣保羅銀行收跌 8.6%，裕信銀行跌 6.6%，聯(lián)合信貸集團(tuán)跌 6.5%。 
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